Курсовая работа на тему Тенденции развития Интернет-банкинга - отечественный и зарубежный опыт

Тема: «Тенденции развития Интернет-банкинга: отечественный и зарубежный опыт»

Содержание


Глава 1. Теоретические основы функционирования Интернет-банкинга 3
1.1 Характеристика Интернет-банкинга: сущность и преимущества 3
1.2 Зарубежный и отечественный опыт возникновения Интернет-банкинга 13
1.3 Ключевые угрозы на Интернет-банкинг в современной экономике 17
Список литературы 24


Глава 1. Теоретические основы функционирования Интернет-банкинга

1.1 Характеристика Интернет-банкинга: сущность и преимущества

В настоящее время Интернет-технологии в любой отрасли дают возможность наиболее результативно применять эффективные интернет-сервисы. За последнее десятилетие большая часть коммерческих банков включила перечень своих услуг дистанционное банковское обслуживание.
Банк России сообщил об увеличении доли граждан РФ, использующих интернет-банкинг с 31,5% в 2017 году до 45,1%. По статистическим данным Центробанка 54,3% взрослого населения РФ говорит о готовности приступить к регулярному использованию дистанционных каналов доступа к финансовым услугам, если представится такая возможность. Число потребителей услуг интернет-банкинга увеличилась в 2018 году до 45,1% (с 31,5% в 2017 году). Кроме того, с мая 2017 по май 2018 года возросла доля субъектов малого и среднего бизнеса (с 73,6% до 79,6%), пользующихся дистанционным доступом к банковским счетам.
Интернет-банкинг, как вид трансакционного дистанционного банковского обслуживания, в текущий период стал максимально интерактивной разновидностью электронного банковского обслуживания, которая позволяет гарантировать обратную связь с клиентом в режиме онлайн. Эта технология осуществляется банками как в форме общедоступной, так и в форме персональной финансовой информации.
Прежде чем оценить преимущества интерне-банкинга в банковском секторе России, определим понятие данной категории, исследовав мнения различных авторов.
Обратимся к истокам исследуемого понятия. В Соединенных Штатах Америки, где зародился интернет-банкинг, министерство финансов ввело следующее определение: «…предоставление возможности обслуживания счетов и осуществления трансакций частными лицами посредством сети Интернет…». В определении подчеркивается способ предоставления услуг – использование сети Интернет.
В толковом словаре B. E. Etzel представлено следующее определение: «Кибербанковское дело – это использование Интернета для осуществления функций банка. Также можно использовать термины электронный банкинг, дистанционный банкинг и онлайн-банкинг». Таким образом, в данном определении акцентируется внимание на синонимах исследуемой дефиниции.
Примечательно, что в западных странах существуют и иные синонимы дефиниции, а именно: e-banking, electronic banking, web banking, cyberbanking, virtual banking, EFT-POS. Многообразие терминов, характеризующих одно и то же явление, отрицательно влияет на его научно-практический анализ, увеличивая вероятность получения неполных данных и, как следствие, ошибочных выводов и прогнозов.
Аналитического исследования данного термина представлено в таблице 1).
Таблица 1
Аналитическое исследование термина «интернет-банкинг»


Рассмотрим суждения отечественных авторов. Трактовка, данная учеными-исследователями Московской финансово-промышленной академии (МФПА) предусматривает, что ключевым критерием отнесения банковской услуги к интернет-банкингу является применение протоколов и стандартов Интернета для взаимодействия коммерческого банка со своими клиентами.
Обозначенное мнение поддержано в исследовании О. С. Рудаковой. В выше упомянутых исследованиях выделено основная отличительная черта интернет-банкинга от классического банковского обслуживания – это удаленный доступ и интерактивность во взаимодействии банка с клиентом.
В монографии А. А. Тедеева введено понятие интернет-банкинга, но в сущности оно сведено к характеристике электронных финансовых услуг.
Наиболее широко рассматривают интернет–банкинг такие отечественные ученые, как А. Кулинич и А. Авраменко: это деятельность банка по предоставлению комплекса услуг клиентам с помощью сети Интернет или услуги, которые предоставляют банки своим клиентам и которые заключаются в возможности осуществляться через интернет.
В таблице 1 также рассматривается понятие «интрнет-банкинг» через исследование трактовок, размещенных на сайтах российских коммерческих банков (ЗАО «СИБЭС», «БКС Банк»). Мы считаем, что данные дефиниции доступны для восприятия, в них подчеркиваются главные потребительские аспекты – возможность удаленно управлять счетами и устранение временных границ для осуществления операций.
Определение интернет-банкинга представлено и в российских нормативных актах. Так, письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т раскрывает сущность понятия «интернет-банкинг». В данном определении раскрыта суть термина, логика его построения понятна и доступна как специалистам банковской сферы, так и населению, что позволяет более эффективно использовать его в научных и практических целях. Итак, мы видим, что в российском банковском секторе, в отличие от западных стран, используется стандартный и лаконичный термин «интернет-банкинг».
Результате анализа понятий, данных в таблице 1 можно сделать вывод о том, что лишь определение, которое дается в законодательстве в полной мере раскрывает суть интернет-банкинга, поскольку в нем достигается наибольшее соответствие структуры понятия сущностной структуре раскрываемого им понятия. Эта трактовка может использоваться в качестве основной для осуществления последующих научных поисков с точки зрения терминоведческой классификации.
На основании определения интернет-банкинга, которое введено законодательно, мы можем сказать, что его можно отнести к межотраслевым терминам. Прибавление к этому понятию некоторых признаков может привести к видоизменению типа термина, что сопоставляет его с определенной научно-профессиональной отраслью. Для расширения терминологической