Курсовая работа на тему Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

Содержание


Введение 3
Глава 1. Определение целей и задач деятельности коммерческого банка на краткосрочный период 5
§ 1.1. Оценка состояния и перспектив развития регионального рынка банковских услуг 5
§ 1.2. Позиционирование банка на финансовом рынке 7
§ 1.3. Определение краткосрочных целей и задач 13
Глава 2. Выдвижение вариантов стратегии достижения целей 16
Высокий 17
§ 2.1. Выбор базовой стратегии деятельности банка 18
§ 2.2. Определение возможных вариантов реализации базовой стратегии 19
Глава 3 Оценка и выбор варианта реализации стратегии деятельности банка 22
§ 3.1. Оценка ресурсоемкости вариантов 22
§ 3.2. Прогнозирование результатов деятельности банка 23
§ 3.3. Выбор варианта реализации стратегии 25
Заключение 27
Список используемой литературы 31


Введение

В данной работе рассматривается тема "Формирование стратегии деятельности коммерческого банка". В российской финансовой системе как в зеркале отразились все этапы становления и развития рыночной экономики в России. Финансово-банковская система, являясь по сути одной из наиболее мобильных сфер экономики, уже успела пережить не только собственные взлеты и падения, но и воздействие структурных экономических и политических катаклизмов. Текущее состояние конъюнктуры финансового рынка характеризуется тем, что заканчивается период послекризисного экстенсивного роста, построенного на переделе рынка. В тоже время вполне очевидно то, что за этот период не появились новые источники средств, а также финансовые рынки и инструменты, которые позволили бы максимально эффективно использовать уже имеющиеся ресурсы.
Перед отечественной финансовой системой стоит ряд схожих проблем: общая недокапитализация банков; сокращение совокупных активов банковской системы по сравнению с докризисным уровнем; неразвитость инфраструктуры кредитования; слабость клиентской базы; недостаточность финансовых инструментов.
Экономическая эффективность деятельности коммерческого банка основывается в современных условиях на наличии удачной рыночной стратегии, максимально полного и эффективного использования финансовых ресурсов, минимизации комплекса рисков.
В связи с этим неслучайно тема формирования стратегии деятельности коммерческого банка была выбрана в качестве предмета исследования в данном курсовом проекте. Объектом курсового проекта стал стратегический анализ, стратегические решения и реализация стратегии благодаря использованию инструментов стратегического менеджмента, отражении отраслевой специфики банковского дела и опыта работы "Альфа-банка", на сегодняшний день занимающего третье месте по размерам капитала в стране.
Целью курсового проекта является рассмотрение возможных стратегий деятельности коммерческого банка на конкретном примере, путем определения краткосрочных целей и задач, стоящих перед банком, возможных стратегий достижения поставленных целей, прогнозирования результатов, оценки и выбора варианта реализации максимально выгодной стратегии деятельности банка.
Результаты, полученные в ходе выполнения данного курсового проекта, будут приняты к рассмотрению для формировании стратегии деятельности "Альфа-банка" на 2004 год.

Глава 1. Определение целей и задач деятельности коммерческого банка на краткосрочный период

§ 1.1. Оценка состояния и перспектив развития регионального рынка банковских услуг

Текущее положение коммерческого банка, не имеющего эксклюзивных источников доходов, получаемых за счет специфического положения или обширной клиентской базы, характеризуется резким обострением конкурентной среды. Средний российский банк стал меньше рисковать, и, следовательно, улучшилась его готовность к возможным рыночным коллизиям. Но, чем ликвиднее и надежнее финансовый институт, тем менее доходна его деятельность.
Коммерческие банки в этой ситуации смогут продолжать свою деятельность за счет усиления узкой специализации, поиска ниши, индивидуального подхода к обслуживанию клиентов, диверсификации источников получения дохода, снижения издержек и повышения эффективности своей деятельности.
Выживаемость банка непосредственно связана с наличием у него конкурентных преимуществ. Для повышения эффективности деятельности банка необходимо совершенствовать управление активами и пассивами, развивать внутреннюю организационную структуру и систему клиентского обслуживания, производить улучшение и оптимизацию работы финансово-аналитической службы.
Считается, что региональный рынок банковских услуг сегодня достаточно ограничен. Из крупных участников доминирует Сбербанк с огромными финансовыми ресурсами, за ним идут несколько лидеров - коммерческих банков, далее - некоторое количество средних и мелких банков. Отдельно стоят филиалы московских банков. Практически все эти уважаемые банковские институты предлагают похожий портфель услуг, используя в той или иной степени свои конкурентные преимущества или опираясь на возможности прежде всего своих учредителей.
Однако потребности клиентов меняются. Клиенты постепенно отходят от шока 1998года, когда разорилось много достойных банков. Проведен целый ряд социологических исследований рынка, показавших, что и малый и средний корпоративный бизнес, и крупный, и даже частные лица желали бы потреблять более интересные услуги, чем банки предлагают сегодня. Любой банк хотел бы восполнить эти пробелы и занять свое место на рынке с помощью новых услуг, расширения сервиса и ассортимента банковских продуктов.
Клиенты становятся намного требовательнее к услугам банков, их качеству и стоимости. Конкуренция за право предложить клиентам новый и качественный продукт будет очень жесткой. Поэтому, одним из основных факторов успехов работы банков будет скорость. Чем быстрее банк разработает, формализует и предлагает на рынке новые услуги, тем больше клиентов он сможет привлечь. Бизнес на опережение - залог успеха любого банка в будущем. Банк, активно использующий маркетинг, будет устойчивым банком. Необходимо сделать максимально технологичными и унифицированными простые банковские услуги, чтобы сосредоточиться на более сложных продуктах для клиентов.
Сегодня все российские банки сталкиваются с этими очевидными и общими проблемами. Успех приходит к тем, кто наиболее ясно видит пути решения этих проблем и последовательно эти решения реализует.
Прежде всего, быстрому развитию финансовых институтов препятствует ограниченное фондирование. Огромная денежная масса, по разным оценкам - от 50 до 80 млрд долл. США, по-прежнему исключена из оборота и остается вне банковской системы, а значит, не работает на развитие экономики в целом. На первый взгляд, вклады частных лиц растут неплохими темпами. Темпы роста сравнимы с зарубежными: более 25% за год. И все же доля вкладов частных лиц в ВВП в России составляет 5%, а в Венгрии, Польше, Чехии - 40%, в Германии - больше 50%, в США -80%. Иными словами, частные лица пока не готовы фондировать банковскую систему России. Вторая общая проблема - снижение маржи, уровень которой постепенно приближается к таковому в экономически развитых странах. Банки уже не имеют возможности работать с маржой в 15-