Контрольная работа на тему Отдельные виды страхования

Содержание


1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств 3
2. Перспективы развития отдельных видов страхования в России 9
3. Задача 18
Список используемой литературы 19
1. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Первый вид страхования, с которым сталкивается каждый автовладелец, купивший новый автомобиль, – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, или сокращенно ОСАГО. Без действующего полиса ОСАГО автомобиль не поставят на учет в ГИБДД, не выдадут свидетельство о регистрации транспортного средства. Пользоваться вновь купленным автомобилем без полиса ОСАГО можно только первые 10 дней. Дальнейшее использование автомобиля без соответствующего полиса ОСАГО – нарушение требований действующего законодательства России.
Нормативная база. Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) [5, с. 67].
В связи с чрезвычайно высокой социальной значимостью страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств абсолютное большинство стран Европы, а также многие государства приняли законы о его обязательном характере. В России страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств до 1 июля 2003 г. оставалось добровольным видом страхования. Проект закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» несколько лет находился на рассмотрении в Государственной Думе, его принятие постоянно откладывалось. В 2001 г. закон был наконец рассмотрен и в первом чтении принят. С 1 июля 2003 г. этот Федеральный закон вступил в силу.
Введение системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволяет существенно снизить социальную напряженность на дорогах в случае ДТП. При наличии действующей системы ОСАГО и пострадавший, и виновник получают определенные финансовые гарантии: пострадавший – уверенность, что причиненный ему ущерб будет компенсирован, виновник – что причиненный по его вине ущерб будет возмещен его страховщиком.
В то же время система ОСАГО имеет и существенное экономическое значение. Сборы страховых премий по ОСАГО занимают значительную долю общих поступлений в страховые организации, позволяют стабилизировать финансовые потоки многих страховщиков, а также развитие системы страхования в целом. В некоторых государствах сборы страховых премий по ОСАГО превышают сборы по большинству других видов страхования.
Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств утверждаются постановлением Правительства России и едины для всех страховых организаций, имеющих лицензию на данный вид страхования. Тарифы рассчитываются как произведение базового тарифа на ряд специальных коэффициентов. Базовые тарифы различаются по типу транспортных средств, а для легковых автомобилей – и по правовому статусу их собственников. Применяемые для расчета страхового тарифа коэффициенты делятся на несколько групп и учитывают вероятность ущерба в тех или иных условиях. При этом они могут отражать предоставление льгот примерным водителям и наказание нарушителей, а также особенности преимущественного использования транспортных средств на той или иной территории.
Наиболее опасной с точки зрения вероятности наступления ущерба признана в том числе Москва, поэтому для нее коэффициент устанавливается самым большим, равным 2. Меньшие коэффициенты имеют Санкт-Петербург – 1,8, Московская область – 1,7, Ленинградская область – 1,6, крупные города – от 1,4 до 2, средние города – от 1 до 1,3, прочие населенные пункты – от 0,6 до 0,9. Место преобладающего использования транспортного средства определяется по месту регистрации собственника, а не автомобиля.
Закон об ОСАГО предусматривает возможность получения пострадавшим компенсационных выплат, осуществляемых профессиональным объединением страховщиков, несущих субсидиарную ответственность.
Стоит напомнить, что в 2015 году начала работать единая автоматическая база автомобильных страховых историй – АИС РСА. Сейчас в системе почти 100% информации по обязательному страхованию владельцев авто. Сначала в нее были добавлены данные за 2011-2012 гг., а это немаленькое число договоров – 78, 7 млн. Данные за 2013 год добавлялись по мере их поступления. В конце концов, за 12 месяцев в АИР РСА были добавлены данные о 37,8 млн. договоров. Сюда также передаются данные об изменениях в договорах ОСАГО, заключение доп.соглашений. Данных этого типа за прошлый год было добавлено 4,5 млн. Итак, какая из этого выгода страховщику – понятно. Точность определения коэффициента бонус-малус. Стоит отметить, что при первом заключении договора автогражданки такой коэффициент равняется.
Если целый год авто не попадало в ДТП, то данный коэффициент понижается на 5% и уже равняется 0,95. За десять лет езды без аварий он будет равняться 0,5. Ниже нулевой отметки он стать не может, поскольку таково постановление правительства. Таким образом, водитель может получить 50% скидку на оформление ОСАГО благодаря аккуратному вождению. Если же водитель попал только в одну аварию за 12 месяцев и страховщик за него расплачивался, то на будущий год этот коэффициент достигнет отметки 1,55. Вы сможете его понизить только ездой без аварий. При этом, чтобы вернуть первоначальный уровень, вам нужно будет ездить без аварий целых 3 года. Если же на протяжении года за водителя страховщику пришлось расплачиваться два раза и больше, то бонус-малус достигает 2,45. А снижение уже этого уровня до 1, потребует 5 безаварийных лет.
Многие автомобилисты решили схитрить и, попадая в ДТП, чтобы не приобретать новый полис за повышенную стоимость, меняли страховую компанию, а о нехорошей страховой истории просто не рассказывали. Появление базы АИР РСА исключает такое. Именно по этой причине средний коэффициент бонус-м