Курсовая работа на тему Страховой рынок России

Содержание


Введение 3
Глава 1. Страховой рынок и его структура 5
§ 1.1. Субъекты страхового рынка 6
1.1.1. Страховщики 6
1.1.2. Страхователи 7
1.1.3. Посредники 8
§ 1.2. Принципы функционирования страхового рынка 9
§ 1.3. Страховая услуга 11
Глава 2. Виды страховых услуг на рынке страхования 14
§ 2.1. Личное страхование 14
§ 2.2. Имущественное страхование 18
§ 2.3. Страхование ответственности страхование 21
§ 2.4. Страхование предпринимательских рисков 23
Глава 3. Страховой рынок России: развитие и открытость 25
§ 3.1. Последствия финансового кризиса для страхового рынка 26
§ 3.2. Российская страховая отрасль: важнейшие показатели 27
§ 3.3. Особенности российского страхового сектора 29
§ 3.4. Инвестиционный потенциал страхового бизнеса 31
§ 3.5. Страховой рынок должен стать более открытым 34
Глава 4. Перспективы развития страхования 37
Заключение 42
Список используемой литературы 46
Приложение 49


Введение

В данной работе рассматривается тема "Страховой рынок России - понятие и структура". Переход к рыночным отношениям в нашей стране привел к созданию негосударственного сектора экономики и появлению слоя собственников, которые сами отвечают за последствия своей деятельности. При этом снизилась роль государства в социальной защите населения и возмещении материального ущерба предприятий несмотря на то, что при переходе к рыночной экономике увеличивается степень страхового риска. Поэтому в системе экономических отношений значение страхования заметно возросло, хотя до настоящего времени оно не достигло необходимого для рыночных условий развития в связи с недостаточным охватом страхового поля и отсутствием необходимой конкуренции среди страховых компаний.
Страхование - это экономическая категория, являющаяся составной частью категории финансов. Суть страхования - создание целевых денежных фондов за счет взносов заинтересованных юридических и физических лиц с последующим их использованием на возмещение ущербов. Это значит, что создание целевых фондов, компенсация материальных потерь хозяйствующих субъектов и граждан производятся посредством денежных отношений, посредством оборота денежных средств. Перераспределительные отношения, возникающие в процессе формирования и использования по назначению указанных денежных фондов, выражаются через страхование как финансовую категорию.
Страхование является основным методом снижения степени риска при наступлении определенных событий, на случай которых и проводится страхование. При этом под снижением степени риска понимается уменьшение вероятности потерь и сокращение их объема. Сама же возможная опасность понести потери вследствие наступления каких-то событий называется риском.
Основная задача страхования - защита имущественных интересов юридических и физических лиц. Объективная необходимость страхования обусловливается существованием понятия риска как случайного события, которое может привести к ущербу. При этом ущерб может быть не только имущественным, связанным с убытками в материальной сфере, но и физическим - вследствие нанесения ущерба людям, например в результате несчастного случая.
В широком смысле страхование обусловлено экономической необходимостью для общества иметь резервные фонды для ликвидации негативных последствий непредвиденных явлений и случайностей как обязательный элемент общественного воспроизводства. Эти резервные, или страховые, фонды могут быть созданы любым из трех способов: 1) путем самострахования, 2) за счет резервирования в централизованном порядке, 3) посредством внесения взносов юридическими и физическими лицами в страховую организацию (т.е. собственно страховая форма).
В условиях перехода крыночной экономике страховая форма получает все большее применение. Страхование в соответствии с Законом Российской Федерации "О страховании" от 27 ноября 1992 г. (ст. 2) представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Эти денежные фонды получили название страховых. Из них страхователям, т.е. указанным выше физическим и юридическим лицам, при страховом событии возмещается ущерб страховщиком, т.е. государственной, акционерной или частной страховой организацией.
Экономические отношения между страховщиком и страхователем регулируются специальным договором страхования. При этом страхование по одному договору может осуществляться совместно несколькими страховщиками.
По отраслям страхование делится на личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. При этом страхование может быть добровольным, т.е. осуществляться на основе договора между страхователем и страховщиком, и обязательным, т.е. осуществляться в силу закона.
Сущность и роль страхования наиболее полно находят свое выражение в его функциях - рисковой, предупредительной, сберегательной и контрольной.
Рынок страхования представляет собой экономические отношения, возникающие по поводу купли-продажи страховых услуг. Существование такого рынка обусловлено потребностью в страховых услугах и существованием страховщиков, которые могут удовлетворить эту потребность.
Продавцами страховых услуг на рынке страхования являются страховые организации, а покупателями - юридические и физические лица, имеющие со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями по закону.
Страховые услуги предоставляются на основе договоров при добровольном страховании и по закону при обязательном страховании.
Заключение договоров страхования и их обслуживание осуществляют страховые компании.
Рассмотрим подробнее состояние и развитие отечественного рынка страховых услуг.

Глава 1. Страховой рынок и его структура

Страховой рынок - это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. Объективной основой развития страхового рынка является возникающая в процессе воспроизводства потребность обеспечения бесперебойности этого процесса, выражающаяся в оказании денежной помощи пострадавшим в случае наступления непредвиденных неблагоприятных событий. На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда для покрытия возникающего ущерба и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.

§ 1.1. Субъекты страхового рынка

Субъекты страхового рынка - это страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.

1.1.1. Страховщики

Страховщики - это юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходования страхового фонда. В качестве страховщиков могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования и страховые пулы.
Государственные страховые компании - это организации, базирующие свою деятельность на государственной собственности. В Российской Федерации государственный сектор на страховом рынке представлен АО "Росгосстрах", имеющим разветвленную сеть региональных дочерних компаний.
Акционерное страховое общество (общество с ограниченной ответственностью) - наиболее широко распространенная форма страховой компании, основанная на объединении капитала нескольких экономических субъектов. В настоящее время в России зарегистрировано около 1000 страховщиков, однако не более 10% из них обладают достаточными уставными капиталами и страховыми резервами для обеспечения нормальной коммерческой деятельности. Поэтому важная задача развития страхового рынка - повышение финансовой устойчивости большинства страховых компаний.
Общества взаимного страхования являются одной из распространенных организационных структур в страховании за рубежом, при которой каждый учредитель общества одновременно выступает страхователем. Это