Курсовая на тему Кредитование малого бизнеса

Содержание


Введение 3
Глава 1. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования 6
1.1. Экономическая сущность малого предпринимательства 6
1.2. Малое предпринимательство как формирующийся рынок приложения кредитных ресурсов коммерческого банка 8
Глава 2. Анализ системы кредитования малого бизнеса в СБ РФ 16
2.1. Общая характеристика деятельности Сбербанка РФ 16
2.2. Основные виды кредитования 20
Заключение 24
Список используемой литературы 26


Введение

Актуальность исследования. На сегодняшний день вхождение Российской Федерации в мировое сообщество приводит к развитию малого предпринимательства как силы, способной сыграть одну из ведущих ролей при переходе к экономике, ориентированной на инновации.
Россия на современном этапе стремится всячески поддержать предприятия малого бизнеса, создать благоприятные условия для их развития. Это находит отражение в новых нормативных документах и правительственных программах. Тем не менее, существующий сектор малого предпринимательства характеризуется неудовлетворительной структурой в разрезе отраслей и регионов Российской Федерации. Малые предприятия сконцентрированы, преимущественно, в центральных и южных регионах страны, при этом, большинство из них заняты в сфере торговли и общественного питания. Кроме того, субъекты малого бизнеса имеют ограниченные возможности для развития в силу ряда сдерживающих факторов, основным среди которых является недостаток собственных средств у малых предприятий. Это обусловлено, с одной стороны, неразвитостью институтов небанковского кредитования, а с другой стороны – ограниченным доступом к банковскому кредитованию.
Несмотря на то, что сектор кредитования юридических лиц Сбербанком России начал быстро развиваться с 1999 года (приложение А) и малое предпринимательство имеет большой потенциал для развития, спрос на кредиты малым предприятиям сегодня в России удовлетворен максимум на 25%.
Сложившаяся ситуация обусловлена отсутствием адекватного подхода к кредитованию малого бизнеса, основанного на изучении особенностей кругооборота и оборота фондов малых предприятий. Являясь экономической основой кредитования, кругооборот фондов малого бизнеса оказывает существенное влияние на состав и структуру системы их кредитования.
На кредитные потребности малых предприятий оказывает влияние множество факторов. К ним относятся: цели и виды деятельности, отраслевая принадлежность, организационно-правовая форма, наличие устойчивых связей с крупным бизнесом.
На сегодняшний день остается ряд таких важных проблем, как высокие процентные ставки по кредитам для малых предприятий, значительная доля просроченной задолженности, отсутствие обеспечения по кредитам малому бизнесу и т.д.
Недостаточно внимания уделяется и проблемам оценки эффективности кредитования малых предприятий. Существующие подходы, методы и методики основаны на определении эффективности кредитования предприятий с позиций оценки результата использования заемных средств. Вне поля зрения остаются особенности присущие системе кредитования малых предприятий и оценка его эффективности с точки зрения банка. Важность и недостаточная теоретическая и практическая разработанность вопросов, связанных с исследованием особенностей и эффективности кредитования малых предприятий, обуславливает актуальность выбранной мной темы.
Объект исследования – то кредитование коммерческими банками малого бизнеса.
Предмет исследования – непосредственно программы кредитования малого бизнеса коммерческими банками малого предпринимательства.
Цель исследования – то рассмотреть на примере и теоретически кредитование малого бизнеса.
Исходя из поставленной цели, формируются следующие задачи:
– рассмотреть основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования;
– рассмотреть на примере Сберегательного банка кредитование малого бизнеса.
Структура работы: введение, две главы, каждая из которых состоит из двух параграфов, заключение и список использованной литературы.

Глава 1. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования

1.1. Экономическая сущность малого предпринимательства

Сущность малого предпринимательства определяется двумя обстоятельствами: во-первых, оно объективно существует и развивается как сектор экономики (национального, регионального, местного масштабов); во-вторых, оно является особым типом предпринимательской деятельности.
Подход к малому предпринимательству, как сектору экономики, основан на выявлении единства двух сторон общественного производства: организационно-технической и социально-экономической. Вторая представлена производственными отношениями (образующими общественную форму производства), а первая – производительными силами, то есть совокупностью материально-вещественных элементов производства, рабочей силы и форм организации производства. При этом последние, как отмечалось в литературе, “отражают (в соответствии со сложившимися уровнями кооперирования и разделения труда) способы и систему концентрации, централизации и специализации производства”.
Размерная структура отрасли (экономики) по определению предполагает сосуществование предприятии различных размеров, в том числе мелких, образующих соответствующую размерную группу. Данную совокупность производственных единиц мелкого масштаба характеризует понятие “мелкое производство”. Общественной формой мелкой производственной единицы в условиях рыночной экономики становится малое предприятие, основными экономическими чертами, которого являются:
1) Обособленность (то есть хозяйствование на свой страх и риск);
2) Специализация на каком-либо виде деятельности;
3) Реализация произведенных товаров (услуг) через куплю-продажу на рынке. Речь, следовательно, идет о малом товарном предприятии.
Определение социально-экономической стороны малого предпринимательства дополняется тем, что оно (малое предприятие) может основываться на:
1) личном труде владельца и членов его семьи;
2) использовании наемного труда в сочетании производственно-управленческой деятельностью хозяина (его семьи).
Малое предприятие является “единицей” малого предпринимательства.
Отсюда следует, что последнее – особый сектор экономики, образуемый совокупностью малых предприятий и потому являющийся, специфической общественной формой мелкого производства в условиях рынка.
Таким образом, мелкое производство в качестве особого, размерного уклада характеризует организационно-техническую сторону производства (плоскость производительных сил), а малое предпринимательство относится к его социально-экономической стороне и в этом конкретном смысле совпадает с понятием “малый бизнес”.
Малое предпринимательство как тип предпринимательской деятельности наиболее полно раскрывается через характеристику ее субъекта, то есть предпринимателя. Вышеуказанные характеристики можно отнести и к малому предпринимательству. Однако количественные факторы – относительно небольшие масштабы – порождают качественные особенности малого предпринимательства. Очевидно, что рискованность, неустойчивость малого предприятия в силу ограниченности ресурсов гораздо выше, чем у сред