Курсовая работа на тему Развитие рынка ипотечных кредитов в РФ

Развитие рынка ипотечных кредитов в РФ

Содержание


ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ 7
1.1. Общая характеристика ипотечного кредитования рынка недвижимости 7
1.2. Законодательная база в сфере ипотечного кредитования рынка недвижимости в Российской Федерации 9
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ УРОВНЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 15
2.1. Анализ основных участников проектов рынка ипотечного кредитования недвижимости и их роль 15
2.2. Аналитический обзор специфики ипотечных кредитов 22
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ СОВРЕМЕННОГО РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28
3.1. Перспективы решения проблем в сфере ипотечного кредитования рынка недвижимости в Российской Федерации 28
3.2. Предложение для решения проблемы получения кредитов на жилищное строительство в современной России 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 36
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 38

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования заключается в том, что сегодня ипотечное кредитование является приоритетным направлением развития рынка недвижимости на территории Российской Федерации, поскольку именно система ипотечного кредитного ипотечного кредитования позволяет эффективно обеспечивать потребности населения в жилье. В Российской Федерации рынок строительства развивается довольно быстрыми темпами, однако, в условиях сложившегося кризиса последних годов, появился ряд систематических проблем, которые препятствуют развитию строительства на уровне развитых стран. За последние несколько лет количество застройщиков в России существенно сократилось, поскольку не все из них оказались конкурентоспособными в кризис. У государства появилась новая задача – создать такие условия на рынке строительства, которые бы позволили застройщикам развиваться и в кризис, поскольку отрасль строительства является одной из основных отраслей, наполняющих государственных бюджет.
Актуальность темы исследования продиктована важностью значения ипотечного кредитования для современной системы экономики России и рыночной экономики в мире. Это связано с тем, что ипотечные кредиты позволяют решить ряд социальных задач, с которыми сталкивается население нашей страны. К тому же, в сфере строительства ипотечные кредиты позволяют развивать данный сектор экономики.
Это выражается в том, что ипотечное кредитование на сегодняшний день – это наиболее перспективное направление функционирования банковской системы РФ. В нашем государстве активно изучается и перенимается опыт зарубежных государств в сфере ипотечного кредитного ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование, таким образом, способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Ипотечное кредитование давно заняло важное место в финансовой и банковской системе экономики государств. С постоянно нестабильными экономическими процессами, которые присуще сегодняшним реалиям мировой и национальной экономики, Ипотечное кредитование является спасательным якорем для граждан, как основной инструмент финансирования. Ипотечные кредиты бывают как долгосрочными, так и краткосрочными. С каждым годом популярность рынка недвижимости возрастает вместе с ценами на готовое жилье. Именно поэтому существует альтернатива для застройщика – кредит на постройку жилья. Ситуация на рынке, которая сложилась за последние 5 лет является довольно интересной, поскольку, не смотря на инфляцию количество построенных и реализованных объектов недвижимости увеличивается.
Объектом данной выпускной работы выступает институт ипотечного кредитования РФ.
Предметом выпускной работы является ипотечное кредитование рынка недвижимости в РФ.
Цель написания данной работы – анализ развития рынка ипотечного кредитования недвижимости РФ и предложение методов их улучшения.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
изучение понятия «ипотечное кредитование недвижимости»;
анализ основных особенностей анализируемого института;
изучение специфики субъектов правоотношений на рынке ипотечного кредитования рынка недвижимости;
анализ российского законодательства в данной сфере;
изучение и анализ основных программ ипотечного кредитования рынка недвижимости в РФ;
изучение проблем в сфере ипотечного кредитования рынка недвижимости;
предложение путей по совершенствованию института ипотечного кредитования рынка недвижимости.
Для написания дипломной работы автор использовала следующие методы: анализа, синтеза, сравнения, логики, индуктивно-дедуктивный.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ

1.1. Общая характеристика ипотечного кредитования рынка недвижимости

Ипотечное кредитование в Российской Федерации (РФ) пользуется все большей популярностью. Ипотечное кредитование даёт возможность приобрести недвижимость уже сегодня, а оплачивать ее полную стоимость можно в течение нескольких последующих лет. Это гораздо удобнее и быстрее, чем копить средства и подвергать их инфляции. Сегодня Ипотечное кредитование – это один из самых эффективных инструментов решения важной социальной проблемы – обеспечения населения жильём. Значимым вопросом считается оценка потенциала ипотечного кредитного ипотечного кредитования. Рост ипотечного кредитного ипотечного кредитования в начале 2015 года составил 30%, при этом рост в данной сфере мог быть выше ещё на 10%, если бы не решение Центрального Банка в декабре 2016 года об увеличении ключевой ставки до 17%. В связи с этим, большая часть банков была вынуждена сначала приостановить выдачу ипотечных кредитов, а позже появилась информация об изменившихся условиях предоставления заёмных средств на покупку недвижимости. По оценкам специалистов в 2016 году банки выдали населению ипотечных кредитов на общую сумму 1,7 трлн. руб., в сравнении с 2013 годом – кредитов было выдано 1,3 трлн. руб. По прогнозам аналитиков рост ипотечного кредитного ипотечного кредитования в 2015 году составит не более 15%. Причина этого заключается в сложившейся экономической ситуации: падении курса рубля, снижении реально располагаемых доходов населения, высоком уровне инфляции и т.д.
Рынок ипотечного кредитного ипотечного кредитования в России активно развивается, но при этом сталкивается с рядом сложностей, таких как высокая процентная ставка, невысокая платёжеспособность населения, недостаточная государственная поддержка и малое количество социальных программ. Более 60% населения нуждается в улучшении жилищных условий, но лишь избранные из них могут приобрести жильё, не обременяя себя кредитом. К сожалению, для большого количества жителей страны на данный момент взять кредит не позволяет низкий заработок. Дело не только в низких зарплатах, хотя это гораздо усугубляет условия кредита для заёмщика, но и в том, что банк одобрит кредит только в том случае, если ежемесячный взнос за кредит составляет не более 40% дохода заёмщика и членов его семьи. Многие заёмщики, стремясь получить кредит, предоставляют справки с завышенными доходами, а потом сталкиваются с проблемой, когда семья оказывается на грани выживания. Чтобы иметь возможность платить по кредиту и при этом поддерживать приемлемый уровень жизни, заёмщику нужно иметь уровень дохода в 2-3 раза выше средней зарплаты. С учётом того, что средняя зарплата в РФ в I кв. 2015 г. составляла 900 долл. США (в большинстве регионов эта цифра гораздо меньше), Ипотечное кредитование для широких слоёв населения либо вообще недоступна, либо превращается в многолетнюю финансовую зависимость.
Следует отметить, что социальные задачи, так же, решаются при помощи жилищных кредитов. Правительством были разработаны программы для военнослужащих, молодых семей, ученых и учителей. Но, к сожалению, как показывает практика, многие из этих программ требуют доработки. Банки не заинтересованы во внедрении социальных программ, по той причине, что это им невыгодно. Банк будет заинтересован в социальном ипотечном кредитовании только в том случае, если он будет получать компенсацию финансовых потерь от предоставленных населению льгот. Поэтому в решении этого вопроса необходима поддержка со стороны государства.
В заключении хотелось бы подчеркнуть, что ипотечное кредитование в России могло бы развиваться активнее, если бы не ряд изложенных выше проблем и трудностей. Перспективы жилищного ипотечного кредитования выглядят довольно оптимистично, но государству необходимо решить ряд проблем, связанных с улучшением благосостояния населения, повышением темпов экономического роста страны, увеличением числа программ социальной направленности.

1.2. Законодательная база в сфере ипотечного кредитования рынка недвижимости в Российской Федерации

Одной из основных задач государства в развитии системы ИЖК является создание современной законодательной базы и нормативно-правовое регулирование происходящих процессов для уменьшения финансовых рисков.
Для успешной реализации этих целей необходимо построение рыночной системы долгосрочного ипотечного кредитного ипотечного кредитования населения для покупки жилья на рынке, включая как вновь созданное жильё, так и продающееся на вторичном рынке. Государство исполняет роль регулятора через создание правовых основ, обеспечивающих максимально продуктивное взаимодействие участников процесса ипотечного кредитного ипотечного кредитования, в то же время прямым или косвенным образом воздействуя на привлечение новых частных инвестиций в жилищную сферу и содействуя различным категориям населения в покупке жилья. Целостность создаваемой системы ИЖК должна включать в себя предоставление долгосрочных жилищных кредитов заёмщикам банками и другими кредиторами, а также механизмы обеспечения этих кредиторов требуемыми долгосрочными ресурсами для ипотечного кредитования.
Формирование современной системы ИЖК можно считать одним из приоритетных вопросов всей государственной жилищной политики.
Нынешняя государственная жилищная полит