Курсовая работа на тему Развитие рынка ипотечных кредитов в РФ 2

Развитие рынка ипотечных кредитов в РФ

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ 7
1.1. Общая характеристика ипотечного кредитования 7
1.2. Законодательная база регулирования рынка ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации 10
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ УРОВНЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14
2.1. Аналитический обзор состояние рынка ипотечного жилищного кредитования в России 14
2.2. Анализ основных участников рынка ипотечного кредитования недвижимости и их роль 22
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ СОВРЕМЕННОГО РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28
3.1. Проблемы на рынке ипотечного кредитования недвижимости в Российской Федерации 28
3.2. Предложение для решения проблемы получения кредитов на жилищное строительство в современной России 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 37
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 39

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования заключается в том, что сегодня ипотечное кредитование является приоритетным направлением развития рынка недвижимости на территории Российской Федерации, поскольку именно система ипотечного кредитования позволяет эффективно обеспечивать потребности населения в жилье. В Российской Федерации рынок строительства развивается довольно быстрыми темпами, однако, в условиях сложившегося кризиса последних годов, появился ряд систематических проблем, которые препятствуют развитию строительства на уровне развитых стран. За последние несколько лет количество застройщиков в России существенно сократилось, поскольку не все из них оказались конкурентоспособными в кризис. У государства появилась новая задача – создать такие условия на рынке строительства, которые бы позволили застройщикам развиваться и в кризис, поскольку отрасль строительства является одной из основных отраслей, наполняющих государственных бюджет.
Актуальность темы исследования продиктована важностью значения ипотечного кредитования для современной системы экономики России и рыночной экономики в мире. Это связано с тем, что ипотечные кредиты позволяют решить ряд социальных задач, с которыми сталкивается население нашей страны. К тому же, в сфере строительства ипотечные кредиты позволяют развивать данный сектор экономики.
Это выражается в том, что ипотечное кредитование на сегодняшний день – это наиболее перспективное направление функционирования банковской системы РФ. В нашем государстве активно изучается и перенимается опыт зарубежных государств в сфере ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование, таким образом, способствует развитию банковской системы, давая мощный толчок к появлению новых финансовых инструментов и, позволяя кредитным институтам на долгосрочной основе финансировать основные производственные секторы экономики.
Ипотечное кредитование давно заняло важное место в финансовой и банковской системе экономики государств. С постоянно нестабильными экономическими процессами, которые присуще сегодняшним реалиям мировой и национальной экономики, Ипотечное кредитование является спасательным якорем для граждан, как основной инструмент финансирования. Ипотечные кредиты бывают как долгосрочными, так и краткосрочными. С каждым годом популярность рынка недвижимости возрастает вместе с ценами на готовое жилье. Именно поэтому существует альтернатива для застройщика – кредит на постройку жилья. Ситуация на рынке, которая сложилась за последние 5 лет является довольно интересной, поскольку, не смотря на инфляцию количество построенных и реализованных объектов недвижимости увеличивается.
Объектом данной выпускной работы выступает институт ипотечного кредитования РФ.
Предметом выпускной работы является ипотечное кредитование рынка недвижимости в РФ.
Цель написания данной работы – анализ развития рынка ипотечного кредитования недвижимости РФ и предложение методов их улучшения.
Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:
изучение понятия «ипотечное кредитование недвижимости»;
анализ основных особенностей анализируемого института;
изучение специфики субъектов правоотношений на рынке ипотечного кредитования рынка недвижимости;
анализ российского законодательства в данной сфере;
изучение и анализ основных программ ипотечного кредитования рынка недвижимости в РФ;
изучение проблем в сфере ипотечного кредитования рынка недвижимости;
предложение путей по совершенствованию института ипотечного кредитования рынка недвижимости.
Для написания дипломной работы автор использовала следующие методы: анализа, синтеза, сравнения, логики, индуктивно-дедуктивный.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РЫНКА НЕДВИЖИМОСТИ

1.1. Общая характеристика ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование в Российской Федерации (РФ) пользуется все большей популярностью. Ипотечное кредитование даёт возможность приобрести недвижимость уже сегодня, а оплачивать ее полную стоимость можно в течение нескольких последующих лет. Это гораздо удобнее и быстрее, чем копить средства и подвергать их инфляции. Сегодня Ипотечное кредитование – это один из самых эффективных инструментов решения важной социальной проблемы – обеспечения населения жильём. Значимым вопросом считается оценка потенциала ипотечного кредитования. В настоящее время в России все большую популярность приобретает явление в экономике, которое называется ипотечным кредитованием. Под ипотечным кредитованием понимается обычный кредит, предоставляемый банком, но только под залог недвижимости.
Ипотека – залог недвижимого имущества при получении ссуды в кредитном учреждении, дающий право кредитору преимущественного удовлетворения претензий к должнику на сумму заложенного имущества.
Ипотечный кредит – долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества. При этом одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
На данный момент ипотечное кредитование является удобным инструментом для приобретения недвижимости. Смысл ипотечного кредитования состоит в том, что недвижимое имущество, к примеру, квартира, частный дом или участок под строительство приобретается в собственность за счет денежных средств банка, а выплаты по кредиту производятся банку ежемесячно на протяжении определенного периода времени по данному обязательству.
Ипотека является разновидностью имущественного залога, служащего обеспечением исполнения денежного обязательства с целью получения ипотечной ссуды. При этом ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника (залогодателя).
Залог – способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Основной смысл долгосрочного залогового кредитования в том, что оно расширяет финансовые и временные возможности собственника частного или арендного жилья, дает стабильный и постоянный доход кредитору, а также делает саму финансовую систему более твердой благодаря залогу, который представляет собой реальный стабильный актив.
Рассматривая понятие и сущность ипотечного кредитования необходимо определиться с основными участниками ипотечного кредитования:
1. Заемщик – физическое или юридическое лицо, заключившее с определенным банком (кредитором) кредитный договор на получение ипотечного кредита под залог имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества на денежные средства от данного ипотечного кредита.
2. Кредитор банк или другое финансово кредитное учреждение, которое предоставляет ипотечный кредит заемщику, основываясь на оценке кредитоспособности заемщика, и обеспечивает последующее обслуживание ипотечного кредитования.
На первичном рынке именно заемщик и кредитор взаимодействуют между собой посредством ипотечного кредитования. Помимо этих участников существует множество других: риэлтерские организации, страховые компании, оценочные агентства, операторы вторичного ипотечного рынка и т.д., однако, в рамках данной статьи они рассматриваться не будут.
Основными документами, которые регулируют правовые взаимоотношения заемщика и кредитора, являются кредитный и ипотечный договора.
Кредитный договор документ, определяющий цель получения кредита, условия выдачи, страхования, ставку по проценту, порядок уплаты и размер штрафов, условия расторжения договора, а также различные дополнительные условия по взаимному соглашению сторон.
Ипотечный договор – документ, определяющий порядок и условия перехода под залог кредитору недвижимости заемщика.
Важно отметить, что ипотечные кредиты разделяются на кре